"數(shù)" 說年報 | 平安產(chǎn)險：AI賦能，打造高質量轉型新引擎

風雷激蕩尋常事,且看新枝破舊柯。以GPT-4、DeepSeek為代表的大模型正重塑人類認知世界的方式,也重塑千行百業(yè)的商業(yè)模式,將深刻改變?nèi)藗兊纳詈凸ぷ鞣绞健?/p>

金融行業(yè)天然具有數(shù)字屬性和豐富數(shù)據(jù),有望成為最先被AI技術賦能。平安產(chǎn)險黨委書記、董事長兼CEO龍泉認為,"對保險行業(yè)來說,人工智能革命是蒸汽革命以來最重要的一次生產(chǎn)力飛躍。"

以人工智能為代表的新一代數(shù)字科技將重塑保險的"價值鏈",為理賠、管理、服務、銷售等環(huán)節(jié)注入新動力。龍泉希望通過AI賦能深化數(shù)字化轉型,"‘AI+’是下一階段數(shù)字化轉型的重要驅動力。我們將積極推動AI賦能保險主業(yè),提升服務質效,優(yōu)化客戶體驗,為高質量發(fā)展貢獻更大的力量。"

重構保險科技底座

科技是第一生產(chǎn)力。近年來,保險業(yè)加快與數(shù)智化技術融合已成為市場共識。

事實上,早在很多年前,平安產(chǎn)險就在集團"科技驅動"戰(zhàn)略的指引下,用科技重塑業(yè)務發(fā)展模式,平安產(chǎn)險在數(shù)字化轉型方面已形成系統(tǒng)性領先優(yōu)勢。

即便在科技力上已保持引領,平安產(chǎn)險沒有停下進化的腳步。作為平安產(chǎn)險掌舵人,龍泉有著行業(yè)稀缺的保險與金融科技復合型管理經(jīng)驗。在他的帶領下,平安產(chǎn)險加速以人工智能為核心技術的數(shù)字化轉型,推動保險生產(chǎn)力進一步躍升。

目前,平安產(chǎn)險已運用大數(shù)據(jù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等新技術,打造科技新基建,圍繞AI、數(shù)據(jù)、架構和安全四個方面建設了十大數(shù)字化能力。

在AI方面,依托平安集團強大的AI基礎能力,平安產(chǎn)險升級建設了AskBob、智能圖像、知識圖譜、仿真預測四方面AI能力,構建起強大的AI生態(tài),實現(xiàn)智能定損、單證智能識別、智能核保等。

在數(shù)據(jù)方面,平安產(chǎn)險重點聚焦數(shù)據(jù)治理、隱私計算及數(shù)據(jù)應用,全方位加快數(shù)據(jù)要素流通,釋放數(shù)據(jù)要素價值。比如,在數(shù)據(jù)治理方面,平安產(chǎn)險持續(xù)落實"數(shù)據(jù)統(tǒng)一、規(guī)則統(tǒng)一、流程統(tǒng)一"的管理要求,通過統(tǒng)一數(shù)據(jù)標準,強化數(shù)據(jù)生產(chǎn)端落標,實現(xiàn)生產(chǎn)加工應用一體化,數(shù)據(jù)處理時效提升60%、數(shù)據(jù)重復度下降18%。

在架構方面,平安產(chǎn)險通過推動系統(tǒng)架構升級,實現(xiàn)了從傳統(tǒng)集中式向分布式轉型重大突破,可以根據(jù)業(yè)務需求靈活進行擴展開發(fā),高效、敏捷地響應業(yè)務需求。

在安全方面,平安產(chǎn)險構建了平安特色的網(wǎng)絡和數(shù)據(jù)安全體系,并針對出單、理賠等關鍵業(yè)務鏈路開展重點保障,建設自動化巡檢、數(shù)據(jù)雙驗等平臺,實現(xiàn)全鏈路監(jiān)控和故障智能預警。據(jù)介紹,平安產(chǎn)險連續(xù)兩年實現(xiàn)零重大信息安全事件發(fā)生,2024年相較2021年線上故障數(shù)下降78%。

可見,過去一年,平安產(chǎn)險的科技實力再度進階。依托科技賦能,平安產(chǎn)險持續(xù)推進科技賦能服務效率和體驗。比如,依托人工智能等數(shù)字技術,平安產(chǎn)險重塑從理賠報案到理賠申請、再到理賠審核的全程智能化流程,對傳統(tǒng)的理賠模式進行創(chuàng)新突破。2024年,平安產(chǎn)險加強全流程端到端自動化理賠能力,全年年實現(xiàn)超98萬條案件端到端全自動理賠,覆蓋4132款產(chǎn)品,實現(xiàn)最快2分鐘結案,為客戶打造便捷理賠服務體驗。

用科技踐行大保險觀

在中國式現(xiàn)代化建設的坐標下,保險的職責不再只是發(fā)揮單一的保障功能,而是發(fā)揮全面風險管理能力,服務經(jīng)濟社會高質量發(fā)展。

國家及監(jiān)管政策層面也要求,財險業(yè)要積極融入國家戰(zhàn)略大局和民生保障,充分有效發(fā)揮保險的經(jīng)濟減震器與社會穩(wěn)定器功能。

在大保險觀指引下,平安產(chǎn)險立足保險主業(yè),深入推進全面數(shù)字化轉型,通過構建"保險+科技+服務"模式,持續(xù)擴大保險服務邊界,提升服務國計民生能力,服務高質量發(fā)展?？梢?科技是平安產(chǎn)險拓展保險外延和內(nèi)涵的重要支撐。

中保新知觀察到,平安產(chǎn)險依托"平安好車主"生態(tài)圈,接入商戶26萬家,打造了車后市場領先的開放平臺,并通過開放平臺與精準流量投放,幫助合作商家實現(xiàn)數(shù)字化經(jīng)營,顯著提升了整體服務效能。

以另一個典型的案例來說,平安產(chǎn)險通過科技賦能不斷提升風險減量服務能力,其自主研發(fā)"鷹眼系統(tǒng)DRS3.0",2024年累計發(fā)出臺風、暴雨、洪水等災害預警信息105.5 億次,覆蓋6734萬個人及企業(yè)客戶,助力提升防災減災應急能力;在農(nóng)險業(yè)務服務創(chuàng)新方面,持續(xù)升級"愛農(nóng)寶"平臺承保、理賠服務功能建設,為農(nóng)戶提供"三省" 服務。

數(shù)字金融也是平安產(chǎn)險做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融大文章的重要支撐。數(shù)據(jù)顯示,截至2024年末,平安產(chǎn)險累計開發(fā)覆蓋 20余個行業(yè)的6500款產(chǎn)品,為240萬小微企業(yè)提供220萬億元風險保障;承?？萍急ｋU保單達231萬件,為6.9萬家科技企業(yè)提供了9萬億元風險保障。

此外,平安產(chǎn)險協(xié)助推進城市型定制醫(yī)療保險項目124個,覆蓋市民超3000萬,提供超60萬億元的風險保障;承辦長期護理保險項目覆蓋參保群眾超1000萬,累計支付護理待遇1.8 億元。

結語

行至水深處,擊楫再爭先。

今年2月,龍泉在接受媒體專訪時也表示,未來平安產(chǎn)險將積極擁抱生成式人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新技術,深化 "以客戶為中心"的全面數(shù)字化轉型,推動實現(xiàn)數(shù)字化經(jīng)營、數(shù)字化管理、數(shù)字化運營。

2024年的平安產(chǎn)險,通過科技驅動的戰(zhàn)略定力,在行業(yè)調整期下實現(xiàn)了有質量的增長,也驗證了龍泉這位行業(yè)"老將"對行業(yè)變革的精準洞察。如今的平安產(chǎn)險,已然從風險補償者向風險管理者進化,特別值得期待的是,其科技能力的躍升,或許將書寫保險行業(yè)新篇章。

(平安產(chǎn)險陜西分公司供稿)

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